Здравствуйте, рад приветствовать Вас на страницах нашего ежедневного журнала о Климатическом рынке Airweek.ru! Наш сайт создан для профессионалов работающих в отрасли строительной инженерии - менеджеров, проектировщиков, инженеров, руководителей подразделений, снабженцев, рекламщиков, директоров фирм в области вентиляции, кондиционирования возду...
Данная публикация, посвящена одной из самых актуальных тем последнего времени - страхованию строительных рисков.
В качестве эксперта мы попросили выступить Александра Миллермана, генерального директора Страхового акционерного общества «ГЕФЕСТ». По данным рейтинга «Эксперт РА», САО «ГЕФЕСТ» занимает 3-е место среди российских компаний в области страхования строительных рисков. Для начала предстоит выяснить, зачем необходимо страхование в строительной отрасли, какие преимущества оно дает участникам строительного процесса, а также обозначить проблемы и ограничения.
Зачем строительству страхование?
Спрос на услуги по страхованию строительных рисков в России неуклонно растет. В настоящее время Россия, по данным Международной ассоциации страховщиков технических рисков (IMIA), занимает 13-е место в мире по объемам страхования СМР. Этот результат можно считать достойным положительной оценки, учитывая, что еще 15 лет назад страхование строительных рисков в России практически отсутствовало. Вместе с тем стоит отметить, что если в международной практике страхованием обеспечивается практически 100 процентов строительных рисков, то у нас - не более 7 процентов всех строительных и монтажных работ имеют полноценное страховое покрытие.
Большая часть объемов страхования строительных рисков приходится на Москву и Санкт-Петербург, где работают крупные строительные предприятия, участвующие в масштабных градостроительных проектах. Практически 80 процентов строительных предприятий, работающих в секторе дорожного и промышленно-гражданского строительства в двух столицах, страхуют строительно-монтажные работы и гражданскую ответственность перед третьими лицами, а также строительную технику и персонал - от несчастных случаев. Иная ситуация в жилищном строительстве и в регионах - там страхование пока недостаточно развито.
Еще два-три года назад целесообразность страхования строительных рисков требовала серьезной аргументации. Руководители строительных организаций сомневались, что страхование - это экономический инструмент, способный обеспечить финансовую устойчивость предприятия, компенсировать непредвиденные убытки на всех этапах реализации строительного проекта. Однако с тех пор многие строительные компании приобрели опыт успешного сотрудничества со страховыми организациями и получили компенсации понесенных убытков на застрахованных объектах.
Кроме того, получившие значительный общественный резонанс крупные техногенные аварии (такие, как обрушение здания спортивно-оздоровительного комплекса «Трансвааль-парк» в Москве), связанные с ошибками в проектировании, строительстве или эксплуатации объектов, а также отмена лицензирования в строительной отрасли привели к росту внимания к страхованию как общественности, так и специалистов строительного комплекса.
Строительство зданий, их реконструкция и ремонт всегда связаны с опасностью. Причем риску подвергается не только строительная компания, а практически неограниченное число людей и организаций. Серьезный ущерб может быть связан с обрушением строящегося сооружения или с падением крана. Случается, что во время строительных работ повреждают проходящие рядом коммуникации, и целые районы могут остаться без воды или тепла.
Российская практика страхования строительных рисков развивается в русле международного опыта. Так же, как и за рубежом, она предусматривает страховое покрытие на условиях полисов CAR/EAR (Contractors All Risks / Erection All Risks) - от всех рисков, которые могут произойти на строительной площадке при строительных и монтажных работах. Это единственный стандарт страхования, который позволяет обеспечить эффективную страховую защиту сооружаемого объекта.
Качественное страхование строительных рисков, несомненно, может стать инструментом повышения качества строительства. Страховая компания заинтересована в отсутствии страховых случаев и аварий на строительной площадке и осуществляет постоянный технический надзор за строительным процессом. Кроме того, страховая компания имеет возможность разработать для различных видов строительных объектов комплексную программу мероприятий по минимизации рисков повреждения и гибели имущества в процессе строительства, предотвращения внештатных и аварийных ситуаций.
В последнее время все большую актуальность приобретает идея введения обязательного страхования ответственности строителей и проектировщиков. Связано это в первую очередь с перспективой отмены лицензирования строительной деятельности в соответствии с принятым Законом, который должен вступить в силу с 1 января 2007 года. Страхование, несомненно, может быть одним из весомых элементов в системе регулирования и являться не просто формальным основанием для допуска той или иной фирмы в строительный бизнес, но и основой реальной ответственности за принятие такого решения. Ответственность лицензирующего органа, по сути, минимальна. В худшем случае - за ошибку при выдаче лицензии чиновника отстранят от работы. Страховщик же за свою ошибку ответит рублем.
Хочу обратить внимание, что обязательное страхование ответственности строителей - не альтернатива существующей системе лицензирования, скорее это мощный инструмент, который может и должен эффективно работать при любом решении вопроса.
Цена полного страхового пакета для среднего по размерам объекта обычно не превышает 1 процента его сметной стоимости, а в случае с типовыми зданиями и того ниже - не более 0,5 процента. Однако все зависит от сложности и сроков проведения работ, а также от месторасположения стройки. Одно дело строительство типовых зданий, другое - гидротехнических сооружений, высоковольтных линий электропередачи, трубопроводов или транспортных объектов, где уникален каждый строящийся объект, а известные технологии приходится модифицировать даже в процессе строительства. В этих случаях тариф может быть 2 процента и более. Сложность в том, что в этом виде страхования не существует единых тарифов, каждый строительный проект тарифицируется индивидуально.
В настоящее время наиболее актуально комплексное страхование строительного объекта. При этом страхование проекта обеспечивается на всех его этапах, начиная с проектных работ. В комплексные программы входит страхование строительно-монтажных работ, страхование оборудования и техники, послепусковых гарантийных обязательств, здоровья строителей, ответственности перед третьими лицами.
Александр Миллерман, генеральный директор
САО «ГЕФЕСТ», к.т.н.
Страховое акционерное общество «ГЕФЕСТ» - один из лидеров страхования строительных рисков в нашей стране. Компания была создана в 1993 году и стояла у истоков развития страхования СМР как эффективного инструмента экономической защиты строительных предприятий. Визитной карточкой компании стало страхование таких масштабных и уникальных проектов, как реконструкция МКАД, строительство Третьего транспортного кольца, включая комплекс Лефортовских автодорожных тоннелей, Комплекса защитных сооружений города Санкт-Петербурга в Финском заливе, а также многих других транспортных и промышленных объектов. Компания является членом Международной ассоциации страховщиков технических рисков (IMIA) и Ассоциации инвесторов Москвы.
